Comment financer un achat immobilier avec un PTZ en 2025 ?

Vous souhaitez acheter votre premier logement ? Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif gouvernemental français conçu pour faciliter l'accession à la propriété. Il permet aux primo-accédants de bénéficier d'un prêt sans intérêts, rendant ainsi l'acquisition d'un bien immobilier plus accessible. À partir du 1ᵉʳ avril 2025, de nouvelles modifications entreront en vigueur, élargissant encore les possibilités pour les particuliers souhaitant devenir propriétaires.

Le Prêt à Taux Zéro : quelles sont les conditions à remplir ?

Le PTZ est disponible jusqu'au 31 décembre 2027 mais n'est pas ouvert à tous. Pour en bénéficier, il est essentiel de répondre aux critères suivants :
■ Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant la demande.
■ Occuper la résidence principale : le bien acquis doit devenir la résidence principale de l'emprunteur et être occupé au moins huit mois par an.
■ Respecter les plafonds de ressources : les revenus du ménage ne doivent pas dépasser certains plafonds, qui varient selon la composition du foyer et la zone géographique du bien.
■ Financer une partie du projet immobilier : le PTZ ne finance par la totalité de l'achat. Il peut financer jusqu'à 40 % du coût total de l'opération, dans la limite de plafonds fixés en fonction de la zone et de la composition du ménage.
■ Acquérir un type de bien éligible : le PTZ est accessible pour l'achat d'un logement neuf ou ancien nécessitant des travaux, ainsi que pour des maisons individuelles neuves (à partir du 1er avril 2025).
■ Envisager des projets immobiliers éligibles : les projets de co-acquisition et de démembrement de propriété seront également éligibles à partir du 1ᵉʳ avril 2025.

Quels types de projets immobiliers sont finançables avec le PTZ ?

Les projets actuellement financés par le PTZ

Le PTZ permet de financer une variété étendue de projets immobiliers.

L'achat d'un appartement neuf
Qu'il s'agisse d'un logement en cours de construction ou récemment achevé. Un couple avec deux enfants souhaitant acquérir un appartement neuf à Lyon pour 300 000 € pourrait bénéficier d'un prêt couvrant jusqu'à 40 % du prix d'achat, soit 120 000 €, remboursable sans intérêts.

L'achat d'un logement ancien nécessitant des travaux de rénovation représentant au moins 25 % du coût total de l'opération
Par exemple, une personne seule achetant un appartement ancien à Rouen pour 150 000 € avec 50 000 € de travaux prévus pourrait obtenir un financement jusqu'à 80 000 € via le PTZ.

La transformation d'un local en logement pour réhabiliter un ancien commerce, un bureau ou un atelier en habitation
Un couple souhaitant transformer un ancien entrepôt en loft pourrait bénéficier du PTZ pour financer une partie du projet.

L'achat d'un logement social via le dispositif de vente HLM
Cette pratique permet aux locataires du parc social ou à d'autres acquéreurs éligibles d'acheter leur logement à un prix avantageux, sous certaines conditions. Par exemple, une famille vivant dans un logement social mis en vente pour 180 000 € pourrait obtenir un PTZ couvrant une partie de cette acquisition, facilitant ainsi l’accession à la propriété.

Les projets immobiliers finançables avec le PTZ à partir du 1er avril 2025

Afin de dynamiser l’achat immobilier, la ministre du Logement, Valérie Létard, a annoncé l’élargissement des projets immobiliers éligibles au PTZ pour offrir un coup de pouce supplémentaire aux ménages souhaitant accéder à la propriété.

À partir du 1ᵉʳ avril, il sera également possible de contracter un PTZ pour financer les projets suivants.

L'achat d'une maison individuelle neuve
Une famille souhaitant construire une maison en zone rurale pour 250 000 € pourra obtenir un PTZ couvrant jusqu'à 100 000 €.

Le bail emphytéotique et le bail à construction
Le décret ouvre l'accès au PTZ dans le cas d'un droit de propriété temporaire dès lors que le bail prévoit une clause de transfert à terme de la propriété du terrain à l'emprunteur.

La co-acquisition
Plusieurs ménages pourront acheter un bien immobilier ensemble tout en bénéficiant du PTZ. Par exemple, deux couples d'amis acquérant une grande maison à Montpellier pour 500 000 € peuvent bénéficier d'un PTZ proportionnel à leur part d'acquisition, facilitant ainsi l'accès à des biens plus spacieux.

Le démembrement de propriété
Ce type d'achat qui consiste à séparer la nue-propriété et l'usufruit d'un bien, deviendra éligible au PTZ en 2025.

Retrouvez toutes les informations et barèmes du prêt à taux zéro dans notre article.

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